Refinance o bayaran ang mortgage sa rental?

Refinance O Magbayad Sa Mortgage Sa Renta?

Mahal na Dr. Don,
Mayroon akong rental property na may balanse ng mortgage na $ 36,000 at limang taon na natitira bago ito mabayaran. Ang rental income ay sumasakop sa mortgage and management fees maliban sa halos $ 50 kada buwan. Ako ay nag-iisip ng pagkuha ng isang home equity loan para sa $ 36,000 laban sa aking pangunahing tirahan at gamit ang mga nalikom upang bayaran ang mortgage sa rental property. Ang ideya ay ibabaling ang ari-arian na ito sa isang positibong daloy ng salapi, mga $ 500 bawat buwan pagkatapos ng mga gastusin, at sa gayon payagan ito upang makabuo ng cash para sa mga gastos tulad ng pag-aayos.

Ito ba ay isang magandang ideya? Dapat ko lang iwanan ito nang mag-isa, pagmamay-ari ito nang limang taon at umani ng kita pagkatapos? Hindi ba ang layunin ng pag-aari ng ari-arian ay magkaroon ng kita? At may mga implikasyon ba sa buwis na nawawala ako? Paki payuhan.
- Rich Restructures

Mahal na Rich,
Habang ang positibong daloy ng salapi ay isang karaniwang layunin ng mga namumuhunan sa real estate na nagmamay-ari ng kita ng ari-arian, ang pagkuha sa puntong iyon sa pamamagitan ng pagkuha ng isang home equity loan sa iyong pangunahing tirahan ay isang laro ng shell.

Ikaw pa rin ang may utang at gumagawa ng mga pagbabayad sa isang $ 36,000 na pautang. Ginagawa mo lang ang mga ito sa iyong kita ng sambahayan. Ito ay malamang na walang magkano ng pagkakaiba sa harap ng buwis kung maaari mong bawasan ang gastos sa interes sa alinman sa pautang, at maaari mong ganap na magamit ang pagbawas ng interes sa mortgage sa pautang sa equity ng bahay. Ngunit hindi ito masaktan upang patakbuhin iyon ng iyong accountant.

Ang isang dahilan upang ibalik ang iyong kasalukuyang mortgage ay upang makakuha ng mas mababang rate ng interes at sa paggawa nito, bawasan ang iyong kabuuang gastos sa interes. Sa limang taon lamang na natitira sa mortgage, ang pagpipinansya upang mabawasan ang kabuuang gastos sa interes ay mahirap dahil kailangan mong mabawi ang mga gastos sa pagsasara.

Ang mga pautang sa equity ng bahay ay karaniwang may mas mababang gastos sa pagsasara, ngunit sa kapaligiran rate ng interes ngayon, ang rate ng interes sa mga pautang na ito ay mas mataas kaysa sa rate ng interes sa isang fixed-rate mortgage refinancing. Habang isinusulat ko ito, ang National average na bangko para sa isang home equity loan ay 6.77 percent at 5.51 percent para sa isang home equity line of credit. Ang National Bankrate para sa 5/1 adjustable-rate mortgage ay 3.2 porsiyento at 3.44 porsiyento para sa isang 15-taon na fixed-rate mortgage.

Ang isa pang dahilan upang ibalik ang iyong mortgage ay upang makakuha ng cash out at gamitin ito para sa pamumuhunan, alinman sa ari-arian na ito o iba pang mga pamumuhunan. Para magtrabaho ito, kailangan mong kumita ng mas mataas na ani pagkatapos ng buwis sa mga pamumuhunan kaysa sa pagbabayad mo pagkatapos ng buwis sa mortgage. Maaaring bigyang-katwiran ang mga pangunahing pag-aayos sa ganitong paraan dahil ang presyo ng mga ipinagpaliban na pagpapanatili ay maaaring maging napakataas. Kaya maaari ang gastos sa paggawa ng iba pang mga pamumuhunan.

Kahit na magbayad ka ng mortgage, kailangan mo pa ring isaalang-alang ang gastos ng pagkakataon na magkaroon ng equity na namuhunan sa real estate. Gusto mong bumalik sa iyong puhunan. Ang isang paraan ng pagkuha ng pagbabalik ay mula sa mga pagbabayad sa upa. Ang iba pang mga paraan ay para sa mga ari-arian upang pahalagahan sa halaga. Ang cash flow ay naghahanap lamang sa kita ng equation.

Tanungin ang tagapayo

Upang tanungin ang tanong ni Dr. Don, pumunta sa pahina ng "Tanungin ang mga Eksperto" at piliin ang isa sa mga paksang ito: "Pag-Finnish ng bahay," "Saving & Investing" o "Money." Magbasa nang higit pa Dr. Don columns para sa karagdagang personal payo sa pananalapi.

Ang nilalaman ni Bankrate, kasama ang paggabay ng mga payo at mga eksperto nito at website na ito, ay inilaan lamang upang tulungan ka sa mga pagpapasya sa pananalapi. Ang nilalaman ay malawak sa saklaw at hindi isinasaalang-alang ang iyong personal na pinansiyal na sitwasyon. Inirerekomenda ng bankrate na hinahangad mo ang payo ng mga tagapayo na lubos na nakaaalam sa iyong mga indibidwal na kalagayan bago gumawa ng anumang mga pangwakas na desisyon o pagpapatupad ng anumang diskarte sa pananalapi. Mangyaring tandaan na ang paggamit mo ng website na ito ay pinamamahalaan ng Mga Tuntunin sa Paggamit ng Bankrate.