529 ay nag-aalok ng mga mapagpipilian sa pamumuhunan sa mababangisidad

529 ay nag-aalok ng mga mapagpipilian sa pamumuhunan sa mababangisidad

Mahal na Pera ng Guru ng Kolehiyo,
Na-research ko ang mga rate ng return sa maraming mga 529s at ang mga ito ay kakila-kilabot para sa pinaka-bahagi. Hindi ba ako magiging mas mahusay na pamumuhunan sa isang mataas na ani ng pera merkado account o katulad na?
- Patricia

Mahal na Patricia,
Ang merkado ay magaspang, hindi lamang sa 529 na mga plano, ngunit sa karamihan ng mga account sa pagreretiro at iba pang mga investment pool. Ang pagpili ng tamang diskarte sa pamumuhunan na umaasa ay depende sa maraming mga kadahilanan, kabilang ang bilang ng mga taon bago kailangan ng iyong mga anak ang pera para sa kolehiyo at ang iyong sariling pagpapaubaya para sa panganib.

Kung ang iyong pangunahing layunin ay proteksyon ng punong-guro na kasama ng isang makatwirang rate ng interes, maaari kang maging mas mahusay na naghahanap para sa kumbinasyong iyon sa loob ng isang 529 plano sa halip na lumipat sa isang alternatibong maaaring pabuwisin.

Karamihan sa 529 na mga plano ng pagtitipid ay nag-aalok ngayon ng mga pondo ng pera sa merkado, mga pagpipilian sa punong-garantisadong at kahit mga sertipiko ng deposito sa bangko. Ang mga rate ng interes ay mapagkumpitensya sa mga katulad na pamumuhunan na magagamit sa labas ng isang 529 na plano.

Ang malaking pagkakaiba ay mga buwis. Ang interes na nakuha sa isang 529 plano ay walang bayad sa buwis, kung ang pera ay kalaunan ay ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusin sa kolehiyo. Sa kabilang banda, ang interes at mga dividend na nalikha ng mga pondo ng pera sa pagbubuwis sa pera at mga katulad na account ay napapailalim sa pederal na buwis sa mga rate na mas mataas na 35 porsiyento.

Kung ang pondo sa pagbubuwis ay nagbabayad ng mga dividend ng 3 porsiyento, at ikaw ay nasa 25 porsiyento na federal bracket, ang iyong pagkatapos-buwis na pagbalik ay nabawasan hanggang 2.25 porsyento.

At pagkatapos ay may mga buwis sa kita ng estado, na maaaring maging isa pang mabigat na buwis sa pag-drag, depende sa kung saan ka nakatira. Sa isang 529 na plano, hindi mo lamang iiwasan ang mga buwis sa kita ng estado sa mga kwalipikadong distribusyon, ngunit maaari ka ring maging karapat-dapat para sa pag-aawas ng buwis sa kita ng estado sa iyong mga kontribusyon.

Magbasa pa ng mga hanay ng College Money Guru at higit pang mga kuwento tungkol sa financing ng kolehiyo.

Upang magtanong sa tanong ng College Money Guru, pumunta sa "Tanungin ang mga Eksperto" na pahina, at piliin ang "financing financing" bilang paksa.