Credit score kumpara sa ulat ng kredito: Ano ang ano?

Credit Score vs. Credit Report: Ano ang Pagkakaiba?
Nobyembre 21, 2014 sa Credit Janna Herron @jannaherron Ibahagi

Kung hindi mo masabi ang pagkakaiba sa pagitan ng isang credit report at credit score, mag-isip pabalik sa iyong mga araw ng paaralan. Ang relasyon sa pagitan ng pares ay halos tulad ng isang ulat card ay sa isang average point grade.

Parehong sinasabi kung gaano kahusay ang ginagawa mo sa paaralan. Ngunit ang isa ay sumusukat sa iyong pagganap sa isang numero, habang kinukuha ng iba sa mga grado para sa bawat klase. Isipin ang iyong credit report at credit score sa parehong paraan. Tinatantiya ng isang credit score ang iyong creditworthiness na may isang numerong halaga, habang ang iyong libreng credit report ay nagpapakita kung gaano kahusay mong bayaran ang bawat isa sa iyong mga obligasyon sa utang.

"Maraming mga tao ang gumagamit ng dalawang mga salitang magkakaiba, na hindi tama sapagkat ang mga ito ay ganap na hiwalay na mga bagay," sabi ni John Ulzheimer, presidente ng edukasyon ng mamimili sa Credit Sesame.

Tingnan ang tsart upang malaman ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang ulat ng kredito at marka ng kredito, at maging isang masigpit na mamimili at, marahil, isang mas mahusay na borrower.

Ulat ng Credit kumpara sa puntos ng kredito

  Ulat ng kredito Credit score
Ano ito? Ulat ng Credit: Ang isang ulat ng kredito ay isang talaan ng kasaysayan ng kredito ng isang mamimili at naglilingkod bilang mga reference sa kredito. Credit score: Ang isang credit score ay isang algorithm na sumusukat sa iyong credit risk batay sa impormasyon sa iyong credit report sa isang punto sa oras.
Sino ang gumagawa nito? Ulat ng Credit: Ang tatlong pambansang credit pag-uulat ng mga tanggapan: Experian, Equifax at TransUnion. Credit score: FICO, VantageScore at mga bangko ay maaaring lumikha ng kanilang sariling propetary na mga marka ng credit.
Gaano karaming umiiral? Ulat ng Credit: Tatlong. Ang bawat ahensiya ay nagpapanatili ng isang credit report sa bawat tao. Ang impormasyon sa bawat ulat ay maaaring magkaiba dahil ang mga nagpapautang ay hindi kailangang mag-ulat ng impormasyon ng account sa lahat ng tatlo. Credit score: Mayroong 53 iba't ibang mga marka ng FICO na umiiral. Kapag ang FICO 9 ay ganap na naipatupad sa susunod na taon o kaya, ang FICO ay magkakaroon ng kabuuang 65 puntos. Ang VantageScore ay nagpapanatili ng tatlong henerasyon ng marka ng kredito nito. May isang hindi kilalang bilang ng mga bangko na pagmamay-ari ng mga marka sa pag-iral.
Maaari bang mag-isa ito? Ulat ng Credit: Oo, isang ulat ng kredito ay isang nakasalalay na dokumento. Credit score: Hindi, isang credit score ay kinakalkula batay sa impormasyon sa isang credit report.
Paano ang bawat hukom ng creditworthiness? Ulat ng Credit: Ang mga ulat sa credit ay nagbibigay ng isang detalyadong kasaysayan ng kasalukuyang at nakalipas na mga credit account at utang ng isang tao, mga koleksyon ng third-party, ilang mga pampublikong talaan at mga kahilingan sa pamamagitan ng mga nagpapahiram para sa mga ulat ng credit. Kasama sa mga ulat ang mga petsa ng mga account na binuksan, mga halaga ng pautang, kasalukuyang mga balanse at kasaysayan ng pagbabayad, kabilang ang mga late payment o default. Credit score: Ang pinaka-malawak na ginamit na marka ng credit, FICO, ay isinasaalang-alang ang limang mga kadahilanan na natagpuan sa isang ulat ng kredito, bawat timbang na naiiba, upang makarating sa iskor. Ang mga ito ay: kasaysayan ng pagbabayad (35 porsiyento); ang mga halaga ay may utang (30 porsiyento); haba ng kasaysayan ng kredito (15 porsiyento); bagong kredito (10 porsiyento); at halo ng kredito (10 porsiyento). Ang iba pang mga marka ng credit ay gumamit ng katulad na impormasyon, ngunit maaaring mabigyan ito ng iba at / o isama ang iba pang data.
Paano ko makikita ito? Credit report: Ang mga mamimili ay may karapatan sa isang libreng kopya ng kanilang mga ulat sa kredito isang beses bawat 12 buwan mula sa bawat credit bureau sa ilalim ng pederal na batas. Available ang libreng mga ulat sa AnnualCreditReport.com. Credit score: Kinakailangan ng mga nagpapautang sa mortgage na ipakita ang mga mamimili sa tatlong mga marka ng credit na nakuha para sa aplikasyon ng pautang. Ang ibang mga uri ng nagpapahiram ay dapat ding ibunyag ang isang credit score na ginamit upang tanggihan ang isang kredito ng consumer o upang bigyang-katwiran ang mga hindi gaanong mahusay na mga termino. Ang FICO at ang mga credit bureaus ay nag-aalok ng pang-edukasyon na marka ng credit, kung minsan ay libre.

Pinagmulan: Rod Griffin, direktor ng pampublikong edukasyon sa Experian

Anthony Sprauve, tagapagsalita para sa myFICO.com, ang consumer education division ng FICO

Si John Ulzheimer, presidente ng edukasyon ng mamimili sa Credit Sesame

Ngayon na alam mo kung alin ay, paano mo nalaman kung sino ang gumagamit ng alinman upang matukoy ang iyong creditworthiness? Ang mga marka ng credit at mga ulat ng kredito ay nakikita ng higit pa sa mga nagpapahiram. Ginagamit din ng mga empleyado, panginoong maylupa at mga kompanya ng seguro ang isa o kapwa upang suriin ang mga mamimili at tulungan silang matukoy kung makikipag-negosyo sa kanila. Ang sumusunod na tsart ay nagpapahinga kung sino ang nakikita.

Sino ang gumagamit nito?

  Ulat ng kredito Credit score
Tagapagpahiram ng mortgage Ulat ng Credit: Oo, ang mga nagpapautang sa mortgage ay tumingin sa mga ulat ng credit kasama ang mga marka ng credit para sa anumang mga pulang flag. Credit score: Oo, ang mga nagpapautang sa mortgage ay nakakuha ng tatlong marka ng credit batay sa mga ulat ng credit mula sa bawat credit bureau at ginagamit ang gitnang iskor para sa kwalipikasyon.
Auto tagapagpahiram Ulat ng Credit: Oo, ang mga auto lender ay tumingin sa mga ulat ng credit kasama ang mga marka ng credit para sa anumang mga pulang flag. Credit score: Oo, ang mga auto lender ay tumingin sa mga marka ng kredito upang matukoy ang pag-apruba, mga rate ng interes at mga tuntunin ng pautang.
Issuer ng credit card Credit report: Marahil hindi. Dahil ang karamihan sa mga aplikasyon ng credit card ay naaprubahan sa ilang segundo, kadalasang online, ang mga issuer ng credit card ay nakasalalay sa mga marka ng credit upang matukoy ang pag-apruba, rate ng interes at mga limitasyon ng credit. Credit score: Oo, ang mga issuer ng credit card ay karaniwang gumagamit ng isang credit score para sa proseso ng aplikasyon.
Mga tagapag-empleyo Ulat ng Credit: Oo, ang mga credit bureaus ay nagbibigay ng mga binagong bersyon ng mga ulat ng credit sa mga tagapag-empleyo. Apatnapu't pitong porsiyento ng mga tagapag-empleyo ang nag-uudyok ng mga ulat sa kredito bilang bahagi ng kanilang mga tseke sa background sa mga potensyal na empleyado, pangunahin upang maiwasan ang pagnanakaw at paglustay at upang mabawasan ang legal na pananagutan para sa pagod na pag-hire. Credit score: Hindi, ang mga credit bureaus ay hindi nagbibigay ng mga marka ng credit sa mga employer.
Mga Insurer Ulat ng Credit: Oo, ginagamit ng mga kompanya ng seguro ang impormasyon ng iyong credit report upang lumikha ng kanilang sariling mga credit-based na mga marka ng seguro. Credit score: Medyo, ngunit hindi ito isang tradisyunal na credit score na FICO-type. Maraming mga tagaseguro ng ari-arian ang gumagamit ng credit-based na mga marka ng seguro na hulaan ang posibilidad ng isang tao na maghain ng claim. Ang marka ay batay sa isang algorithm na gumagamit ng impormasyon sa isang ulat ng kredito.
Mga ahensya ng pagkolekta Ulat ng Credit: Oo, ang mga ahensya ng koleksyon ay gumagamit ng mga ulat ng kredito upang makatulong na matukoy kung aling mga account ang maaari mong bayaran muna. Credit score: Oo, ang mga ahensya ng koleksyon ay maaaring gumamit ng mga marka ng credit upang mahulaan ang posibilidad na babayaran ng isang mamimili ang account.
Mga Landlord Ulat ng Credit: Oo, ginagamit ng mga panginoong maylupa ang mga ulat ng kredito upang tulungan silang matukoy kung magrenta sa isang tao at kung gaano kalaki ang humiling ng isang security deposit. Credit score: Siguro, depende sa landlord. Ang mga mas malalaking kumpanya ng pamamahala o mga may-ari ay mas malamang na magbayad ng gastos upang makakuha ng mga marka ng kredito kumpara sa mas maliit na mga panginoong maylupa.

Pinagmulan: FICO; Experian; Federal Trade Commission; Si John Ulzheimer, presidente ng edukasyon ng mamimili sa Credit Sesame