Paano dapat pamahalaan ang pag-areglo ng kaso

Pag-areglo ng Pagkakasunduan: Ano ang Kailangan ng Kasintahan sa Mga Pondo?
Agosto 13, 2014 sa Smart Money Dr. Don Taylor Ph.D., CFA, CFP, CASL Ibahagi

Mahal na Nakatutulong na Tagatulong sa Pamumuhay,
Ang aking kasintahan ay malapit nang makatanggap ng isang pag-areglo ng korte mula sa isang mali na suit ng kamatayan ng kanyang asawa. Siya ay 62 at naging iresponsableng pinansyal sa lahat ng kanyang buhay. Pareho kami sa Social Security na walang ibang kita.

Siya ay nasa ilalim ng tubig sa kanyang bahay, walang savings sa pagreretiro - ngunit walang ibang utang. Ang kanyang bahay ay nangangailangan ng maraming pag-aayos, ang kanyang kotse ay matanda, atbp.

Ang aking bahay at kotse ay binabayaran. Wala akong utang at $ 42,000 sa isang Ira.

Nais niyang bigyan ang ilan sa pera sa kanyang tatlong anak (lahat ng matatanda). Magkano ang dapat niyang ibigay sa kanyang mga anak? Dahil ito ay direktang makakaapekto sa akin, paano ko matutulungan siyang magpasiya kung paano ilaan ang natitirang pera? Salamat.
- Sharon Ibahagi

Mahal na Sharon,
Inaasahan ko na gusto ng iyong kasintahan na ibahagi ang pag-areglo sa kanyang mga matatanda na anak dahil nakilala niya na nang nawala ang kanyang asawa, nawala ang kanilang ina. Nagbahagi sila sa pagkawala; gusto niyang ibahagi sila sa pag-areglo.

Mayroong mga implikasyon sa buwis sa regalo para sa mga malalaking regalo sa itaas ng taunang halaga ng pagbubukod, na para sa 2014 ay $ 14,000 bawat tao. Ngunit hindi lahat ng ito ay mabigat - isang bagay lamang na makitungo sa oras ng buwis kapag gumagawa ng malaking regalo.

Nagtatampok ka ng isang larawan na kontrolado mo ang iyong mga pananalapi at hindi siya gumagawa ng napakahusay na trabaho sa kanya, at ang karamihan ng mga pondo sa pag-areglo ng korte ay dapat na ginugol sa pagtugon sa kanyang mga pananalapi para sa iyong hinaharap. Nauunawaan ko ang puntong iyon ng pagtingin, ngunit gusto ko ang pagyapak sa pagbobolusyon ng iyong opinyon kung paano dapat ilaan ang pera. Ang pagdadala sa isang propesyonal sa pagpaplano sa pananalapi sa isang fee-only na batayan upang talakayin ang kanyang mga pangangailangan sa pagreretiro ng kita at kung paano dapat ang pamumuhunan ay dapat na mapalabas ka sa papel ng tagapayo sa pananalapi.

Iyon ay sinabi, ito ay malusog na magkaroon ng isang talakayan tungkol sa kung paano mo pamahalaan ang iyong mga pananalapi bilang isang pares pagkatapos mong kasal. Ano ang mangyayari sa mga nalikom kung ibinebenta mo ang iyong bahay upang lumipat sa kanyang tahanan? Gaano karaming mga kotse ang mayroon ka? Hahayaan mo ba ang iyong pera na hiwalay o sa magkasamang account? Sino ang nagbabayad ng mga utility, mortgage, insurance at mga cable bill?

Dahil siya ay 62 lamang, maaaring makatuwiran na bawiin niya ang kanyang claim sa Social Security at mag-aplay muli kapag nakarating siya sa buong edad ng pagreretiro, o kahit na maghintay hanggang edad na 70. Kung karapat-dapat, kailangang bayaran niya ang lahat ng mga benepisyong natanggap. Maaari lamang itong gawin sa loob ng 12 buwan kasunod na siya ay may karapatan na makatanggap ng mga benepisyo sa pagreretiro. Maaari siyang makipag-usap sa isang kinatawan sa tanggapan ng Social Security para sa higit pang mga detalye.

Kumuha ng mas maraming mga balita, mga tip sa pag-save ng pera at payo sa dalubhasa sa pamamagitan ng pag-sign up para sa isang libreng newsletter ng Bankrate.

Tanungin ang tagapayo

Upang humingi ng tanong kay Dr. Don, pumunta sa pahina ng "Tanungin ang mga Eksperto" at piliin ang isa sa mga paksang ito: "Pag-Finnish ng bahay," "Saving & Investing," "Senior Living" o "Money." Don haligi para sa karagdagang payo sa personal na pananalapi.

Ang nilalaman ni Bankrate, kasama ang paggabay ng mga payo at mga eksperto nito at website na ito, ay inilaan lamang upang tulungan ka sa mga pagpapasya sa pananalapi. Ang nilalaman ay malawak sa saklaw at hindi isinasaalang-alang ang iyong personal na pinansiyal na sitwasyon. Inirerekomenda ng bankrate na hinahangad mo ang payo ng mga tagapayo na lubos na nakaaalam sa iyong mga indibidwal na kalagayan bago gumawa ng anumang mga pangwakas na desisyon o pagpapatupad ng anumang diskarte sa pananalapi. Mangyaring tandaan na ang paggamit mo ng website na ito ay pinamamahalaan ng Mga Tuntunin sa Paggamit ng Bankrate.

Higit Pa Sa Mga Mag-asawa At Pananalapi:

  • 6 mga tip para sa pagsasama ng pananalapi bilang mga bagong kasal
  • Bakit dapat mag-sign ang mga mag-asawa ng isang prenup
  • 5 hakbang upang epektibong pamumuhunan bilang isang pares