Maramihang mga IRA: Bakit kung minsan ay makatuwiran ang pagmamay-ari ng higit sa 1 IRA

Maramihang Mga IRA: Dapat ba akong Magkaroon ng Higit sa 1 IRA? .com

1 ng 8

2 o higit pang mga IRA ay maaaring mas mahusay kaysa sa 1

Hero Images / Getty Images

Ang isang IRA ay mabuti, ngunit higit sa isa ay maaaring maging mas mahusay.

Walang limitasyon sa bilang ng mga indibidwal na account sa pagreretiro na maaaring pagmamay-ari ng isang tao. Totoo, ang karamihan sa mga pare-parehong payo sa pananalapi ay nagpapahiwatig na gumulong ka ng maramihang mga IRA sa isa, kadalasan dahil ang pagpapanatiling mga tab sa isa ay mas madali kaysa sa pamamahala ng isang buong kawan. Ngunit kung minsan may mga magandang dahilan upang maipalaganap ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro sa paligid.

Narito ang 7 dahilan upang magkaroon ng maraming IRA upang palawakin ang iyong mga pagreretiro sa pagreretiro at mga layunin sa pagpaplano ng iyong ari-arian.

ADVISER PAGHAHANAP: Gusto mo ng ekspertong payo kung paano i-maximize ang iyong mga IRA? Maghanap ng isang pinansiyal na tagapayo ngayon.

Ang Bankrate Daily

2 ng 8

Mas malinaw ang iyong pinansiyal na larawan

Jon Read / GettyImages

Ang ilang mga tao na depende sa kanilang mga savings sa IRA upang pondohan ang kanilang pagreretiro ay nakikita na ang paghahati ng kanilang pera sa iba't ibang mga account at pagbagsak ng mga account na iyon upang magbayad ng mga partikular na perang papel ay isang mahusay na paraan upang matiyak na hindi sila lumalaki, ayon kay Matthew Sadowsky, direktor ng pagreretiro at annuities para sa TD Ameritrade.

"Isang bucket bawat account ay nagbibigay sa iyo ng malinaw na kakayahang makita. Alam mo kung magkano ang nasa bawat bucket at kung magkano ang iyong naiwan, "sabi ni Sadowsky.

Ang teorya na ito ay maaari ring magtrabaho sa panahon ng akumulasyon phase. Kung inilalagay mo ang mga stock sa isang IRA, ang mga bono sa isa pang at real estate sa isang pangatlo, ito ay lubusang malinaw sa isang sulyap kung ang halaga ng bawat klase ng pag-aari ay pataas o pababa.

PAGHAHANAP NG RATE: Kumuha ng ilang interes sa iyong mga pagtitipid simula ngayon sa pamamagitan ng pamimili ng mga account sa market ng pera.

3 ng 8

Mayroong kaligtasan sa pagkakaiba-iba

© racorn / Shutterstock.com

Ang gastos sa pag-abuso sa pananalapi ng mga taong 65 taong gulang at mas matanda ay hindi bababa sa $ 2.9 bilyon taun-taon, ayon sa isang pagtatantya ng MetLife noong 2011. Ang Cybercrime na naglalayong mas matatandang tao ay partikular na karaniwan at nakakaabala.

Ang isang simpleng paraan upang gawin itong mas mahirap para sa mga manlolupot upang ganap na pawiin ka ay upang mapanatili ang iyong pera sa higit sa isang lugar.

"Ang pagkakaiba-iba ay maaaring mabawasan ang panganib mula sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan. Kung ang isang account ay nakompromiso - ipagpapalagay na hindi mo ginagamit ang parehong mga password - ang iba pang mga account ay protektado, "sabi ni Sadowsky.

Kapag nagpipili ka ng mga lugar upang ilagay ang iyong pera, tandaan na ang Federal Deposit Insurance Corp, o FDIC, ay siguraduhin lamang ang isang bank account na nagkakahalaga ng hanggang $ 250,000 para sa isang nag-deposito.

RATE PAGHAHANAP: Naghahanap ng ligtas na lugar para sa iyong pera? Ihambing ang mga rate ng CD sa Bankrate ngayon.

4 ng 8

Hatiin ang iyong pera sa maraming IRA

© GaudiLab / Shutterstock.com

Ang paghihiwalay ng iyong pera sa higit sa isang IRA ay nagbibigay sa iyo ng pagkakataong mamuhunan nang may higit sa isang pinansiyal na tagapamahala, sinasamantala ang iba't ibang mga lakas at pamamaraan.

Bagaman maaari itong kumplikado sa pamamahala ng iyong mga pagreretiro sa pagreretiro, mayroon din itong mga pakinabang. Maaari mong ilagay ang ilan sa iyong pera sa isang self-directed IRA at ang iyong iba pang mga pagtitipid sa isang mataas na yield cash-pamamahala ng account, halimbawa.

"Hindi mo kailangang magkaroon ng higit sa isang IRA, ngunit maaari mong," sabi ng propesyonal na CFP Scott Sadar, executive vice president ng Somerset Wealth Strategies sa Portland, Oregon.

PAGHAHANAP NG INVESTMENT: Hanapin ang tamang account ng brokerage para sa iyong mga pamumuhunan.

5 ng 8

Hatiin ang iyong IRA para sa mga tagapagmana

© India Picture / Shutterstock.com

Kung gusto mong palawakin ang mga pinansiyal na layunin ng iyong mga anak o ibang mga tao na maaaring nagmamana ng iyong IRA, maaari mong isaalang-alang ang paghahati ng iyong IRA upang ang bawat tagapagmana ay makakakuha ng isang hiwalay na isa. Sa ganoong paraan, maaari mong ipasadya ang bawat isa sa iyong mga pamumuhunan sa IRA sa paraang pinakamahusay na tumutugma sa mga sitwasyon ng iyong tagapagmana, sabi ni Sadar.

Halimbawa, kung alam mo na ang isa sa iyong mga benepisyaryo ay malamang na ibayad ang iyong IRA kaagad pagkatapos ng iyong kamatayan, maaari mong gawing madali para sa kanila sa pamamagitan ng paglalagay ng pera sa isang cash o katumbas na kuwenta ng salapi. Sa kabilang banda, kung mayroon kang isang tagapagmana na ang kalagayan sa pananalapi ay tulad na ang huling bagay na kailangan nila ay isang tipak ng salapi, pamumuhunan ng pera upang hindi nila kailangang hawakan ito - o walang agarang access dito - maaaring maging isang magandang regalo sa taong iyon, sabi niya.

Ang isang ideya ay isang trustee IRA, na naglalagay ng tagapayo sa pagitan ng tagapagmana at ng kanyang pera.

RATE PAGHAHANAP: Naghahanap ng isang lugar upang iparada ang iyong cash? Ihambing ang mga rate ng CD sa Bankrate ngayon.

6 ng 8

Ibigay ang IRA sa kawanggawa

© wavebreakmedia / Shutterstock.com

Ang pag-iwan sa iyong IRA sa pag-ibig sa kapwa ay isang magandang bagay na gagawin. Ang kawanggawa ay hindi kailanman kailangang magbayad ng mga buwis sa pera, at kung ikaw ay sapat na masuwerteng mag-iwan ng isang ari-arian na nagkakahalaga ng higit sa $ 5.45 milyon bawat indibidwal ($ 10.9 milyon bawat mag-asawa) sa 2016, ang iyong mga tagapagmana ay hindi magbabayad ng ari-arian buwis sa pera na natitira sa kawanggawa.

Pinapayuhan ni Attorney Leon LaBrecque na mapanatiling malinis ang lahat ng ito sa pamamagitan ng paghihiwalay ng mga donasyon ng kawanggawa sa maraming IRA para sa bawat benepisyaryo. "Mula sa isang puntirya ng pagpaplano, makabuluhan na ihiwalay ang bahagi na nais mong umalis sa isang kawanggawa sa isang hiwalay na IRA upang hindi mo malito ang mga benepisyaryo," sabi ni LaBrecque.

7 ng 8

Magpasya kung ano ang dapat itago o itapon

© racorn / Shutterstock.com

Pinapayagan ng IRS ang isang mamumuhunan na ilipat ang isang pamumuhunan mula sa isang tradisyunal na IRA sa maraming Roth IRAs. Halimbawa, maaari mong i-convert ang alpabeto sa iyong maginoo IRA sa isang Roth IRA at i-convert ang stock ng Apple sa iyong Ira sa isa pang Roth.

Mayroon ka hanggang Oct. 15 ng taon kasunod ng conversion upang magpasya kung aling mga Roth account ang dapat panatilihin at kung saan upang "gawing muli" pabalik sa mga tradisyunal na IRA.

"Kung ang parehong mga pamumuhunan pumunta up, panatilihin mong pareho. Kung ang parehong mga pamumuhunan pumunta pababa ikaw ay nagbibigay-daan sa parehong mga ito at subukan muli. Kung ang isa ay umakyat at ang iba ay bumababa, pinapanatili mo ang nagwagi sa Roth at ipadala ang natalo pabalik sa nabubuwisang IRA, "sabi ni LaBrecque.

Binibigyang-daan ka ng Recharacterizing na maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa mga pamumuhunan na nabagsak sa halaga.

Sa pangkalahatan, ang sabi ni LaBrecque ang diskarte na ito ay pinakamahusay na gumagana kung gusto mo ang parehong mga stock. "Sa ganoong paraan, mayroon ka pa ring mga ito, alinman sa iyong na-convert na Roth o pabalik sa iyong tradisyonal na IRA," sabi niya.

PAGHAHANAP NG ADVISER: Hindi sigurado kung anong mga pamumuhunan ang pipiliin o panatilihin? Maghanap ng isang pinansiyal na tagapayo ngayon.

8 ng 8

Iwasan ang ilang mga gastos sa transaksyon

Tempura / Getty Images

"Ang isang bentahe ng pagkakaroon ng maramihang mga IRA na gaganapin sa iba't ibang lugar ay nagbibigay-daan sa iyo na magkaroon ng mutual funds o ETFs mula sa iba't ibang mga pamilya ng pondo o brokerage firms na maaari kang bumili at magbenta ng komisyon na walang bayad," sabi ni Greg McBride, CFA, senior vice president ng Bankrate at chief financial analyst.

Ang mga pondo ng pondo na may mga broker sa pangkalahatan ay nagpapahintulot sa mga komisyon na walang bayad sa komersiyo sa kanilang sariling mga pondo sa bahay at iba pang pondo sa loob ng kanilang network, ngunit madalas na singilin ang isang bayad sa transaksyon kung nais mong bumili ng pondo sa labas ng network na iyon. Ang pagsasama-sama ng iyong pera sa iba't ibang mga pamilya ng pondo ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang mga gastos sa transaksyon na ito, na sa huli ay nagreresulta sa isang mas mahusay na pagbabalik.