Walang makatakas mula sa 529 parusa sa plano

Walang makatakas mula sa 529 parusa sa plano


Mahal na Dr. Don,
Ilang taon na ang nakalipas, minana ko ang pera. Naglagay ako ng isang malaking bahagi ng aking natanggap sa isang 529 na plano at isang account sa pag-save ng edukasyon para sa aking anak na lalaki. Ang aking pag-iisip noong panahong iyon ay hindi na ako makamana ng anumang pera anumang oras sa lalong madaling panahon, at nais kong tiyakin na mayroon akong pera para sa edukasyon ng aking anak.

Ang aking ama ay lumipas na kamakailan at iniwan ang pera ng aking anak. Kailangan kong magbukas ng Uniform Gift sa Minors Act account para sa kanya. Ako ang tagapagbantay. Mayroon bang paraan (nang hindi nagbabayad ng mga parusa) Maaari ko bang mabawi ang ilan sa pera na inilagay ko sa 529?

Kung naisip ko na tatanggalin ng tatay ko ang aking anak na mas maraming pera gaya ng ginawa niya, hindi ko na sana mailagay sa 529. Maaari kong gamitin ang ilan sa pera upang ayusin ang aking bahay.


Kevin Collegiate


Mahal na si Kevin,
Umaasa ako na ang Guru ng College Moneyrate ni Bankrate, si Joe Hurley, ay magpapatawad sa akin para sa paglalakad ng kanyang matalo. Ang kanyang Web site,
SavingforCollege.com, ang paborito kong pag-aaral ng mga detalye tungkol sa Seksyon 529 mga plano sa pagtitipid sa kolehiyo.

Narito kung ano ang site
ay may sasabihin tungkol sa parusa na nauugnay sa pag-withdraw ng mga pondo mula sa 529 na plano ng iyong anak:

"Ang batas ng pederal ay nagpapataw ng isang 10% na multa sa mga kita para sa di-kwalipikadong distribusyon simula noong 2002. Ang parusa ay hindi tasahin sa punong-guro. Ang isang eksepsiyon sa parusang maaaring ma-claim kung wakasan mo ang account dahil ang benepisyaryo ay namatay o hindi pinagana, o kung ikaw ay mag-withdraw ng mga pondo na hindi kinakailangan para sa kolehiyo dahil ang natanggap ay nakatanggap ng scholarship.

Maaari mong baguhin ang benepisyaryo sa isa pang kwalipikadong miyembro ng pamilya sa anumang oras upang panatilihin ang account ng pagpunta at maiwasan (o hindi bababa sa pagkaantala) pagkuha ng mga hindi kuwalipikadong pag-withdraw kapag ang orihinal na benepisyaryo ay hindi nangangailangan ng mga pondong iyon.

Mayroong ilang mga karagdagang implikasyon sa buwis na tinatalakay ni Joe
sa isang magkahiwalay na FAQ:

"Ang mas masahol pa kaysa sa parusa ay ang katunayan na ang bahagi ng kita ng isang di-kuwalipikadong pamamahagi na babalik sa iyo, ang may-ari ng account, ay sasailalim sa buwis bilang ordinaryong kita sa iyong rate ng buwis. (Ang ilang mga 529 na plano ay nagbibigay-daan sa iyo upang ituro ang pag-withdraw sa benepisyaryo, na kung saan ay maaaring mapanatili ito sa isang mababang bracket ng buwis.) Bilang karagdagan, kung maaari mong bawasan ang iyong orihinal na mga kontribusyon sa iyong tax return income sa estado, pangkaraniwang mayroon ka iulat ang karagdagang kita ng 'muling mahuli' ng estado. "

Sa pag-aakala ko na pagmamay-ari mo ang account at ang iyong anak ay ang benepisyaryo ng account. Ang mga implikasyon ng buwis para sa pagsara ng Coverdell Education Savings Account, o CESA, ay naiiba. Tingnan ang pahina ng SavingforCollege.com sa Web "
Pagkontrol ng ESA "para sa karagdagang impormasyon. Kung hindi ka sigurado, kontakin ang iyong propesyonal sa buwis.

Upang humingi ng tanong kay Dr. Don, pumunta sa "
Tanungin ang mga pahina ng Eksperto, at piliin ang isa sa mga paksang ito: "Pag-Finnish ng bahay," "Pag-save at pamumuhunan" o "pera."