Kung bakit ang iyong pinansiyal na tagapayo ay dapat na sapat na kaalaman sa teknolohiya upang maihatid ka nang mahusay

Ang iyong Financial Adviser Tech Savvy Sapat Para sa Iyo?
Pebrero 10, 2016 sa Investing Sheyna Steiner @SyynaSteiner Ibahagi

Andrew Brookes / Cultura / Getty Images

Maligayang pagdating sa hinaharap. Kung ang iyong tagapayo sa pananalapi ay hindi isang cyborg, siya ay maaaring sa lalong madaling panahon.

Habang ang iyong tagapayo ay hindi magkakaroon ng anumang mga bahagi ng robotic katawan, ang pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi sa malapit na hinaharap ay mag-aalok ng kaginhawaan at pagkakakonekta ng robo-tagapayo sa tradisyunal na mainit at malabo damdamin ng isang relasyon sa tao. Gusto mo ng tradisyunal na buwanang o quarterly statement sa koreo at taunang check-up sa tagapayo? Walang problema! Ngunit kung nais mo ang mga online bells at whistles at isang ganap na virtual na relasyon, na rin, masyadong.

Ano ang nag-aalok ng pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi?

Ang mga serbisyo ng advisory ng Robo-tagapayo o automated investment na ibinigay ay naaangkop sa industriya ng mga serbisyo sa pinansya. Ngunit ang mga robos ay hindi eksakto sa pagsasamantala ng pananghalian ng mga tagapayo sa pananalapi. Ang pinakamabilis na lumalagong bahagi ng industriya ng payo sa pananalapi ay ang "bionic advisers o teknolohiya-augmented na payo," sabi ni Michael Kitces, isang kasosyo at ang direktor ng pananaliksik para sa Pinnacle Advisory Group, at publisher ng financial planning industry blog na Nerd's Eye View.

"Ang mga ito ay mga personal advisory firm na gumagamit ng teknolohiya upang makamit ang mga relasyon ng kliyente," sabi niya.

Halimbawa, ang 1080 Financial Group sa Los Angeles ay nagpapatupad ng ilan sa mga maginhawang tampok ng isang robo-adviser, tulad ng pagbubukas ng online account at paglalaan ng asset, ngunit pinagsasama ang mga ito sa pamamagitan ng payo mula sa isang taong pinansiyal na tagapayo.

"Mahalagang mabuksan mo ang isang account sa loob ng ilang minuto nang direkta mula sa aming website. Ito ay ihanay ang iyong panganib na kaligayahan sa isang portfolio ng portfolio ng asset na may mababang halaga na namamahala kami sa bahay, ngunit maaari kang pumili ng ibang portfolio kung nais mo, "sabi ni Stephen Rischall, co-founder ng 1080 Financial Group.

Plus bawat kliyente ay may tuwirang pag-access sa isang dedikadong tagapayo pinansiyal na katiwala. "Kapag mayroon silang tanong, sinasagot ito ng kanilang tagapayo, ang parehong tao sa bawat oras," sabi niya. (Pangako ng Fiduciaries upang kumatawan sa pinakamahusay na interes ng kanilang mga kliyente.)

Ito ay nagkakahalaga ng higit sa ganap na automated na tagapayo. Sa 1080 Financial Group, ang mga kliyente ay sinisingil ng 1% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Bilang isang paghahambing, ang awtomatikong firm na Wealthfront ay naniningil ng taunang rate ng 0.25%, sans adviser.

Ano ang gusto ng mga tao?

Ipinakikita ng pananaliksik sa industriya na ang maginhawa bilang isang ganap na automated na karanasan sa pamumuhunan ay maaaring, ang mga tao ay nais ng isang tao sa halo. Kahit na ang mga digital natives - millennials - nais ng isang tao na makipag-usap sa kapag kailangan nila ang isa.

Asked Capital One Namumuhunan ang mga kabataan kung ano ang gusto nila sa kanilang karanasan sa pamumuhunan at habang ginagawa nila ang halaga ng automation, "sinabi ng 60% na nais nilang gamitin ang isang tagapayo sa pananalapi sa hinaharap," sabi ni Yvette Butler, presidente ng Capital One Investing.

"Pinahahalagahan ng Millennials ang kaugnayan ng Gen X at higit sa mga boomer," sabi niya.

Pinapayagan ng teknolohiya ang mas mabilis na pagtugon

Kapag ang mga merkado ay humantong sa timog, lahat ay gustong makipag-usap sa kanilang pinansiyal na tagapayo. Makakatulong ang teknolohiya upang matulungan ang mga tagapayo na pakiramdam ng lahat ng kanilang mga kliyente na parang nagkakahalaga sila ng isang milyon o higit pang mga salapi na maaaring pilitin.

Pinapayagan ng mga platform ng software ang mga tagapayo upang awtomatikong magpadala ng mga liham sa mga kliyente, na nagbibigay-katiyakan sa kanila na ang kanilang pera ay nasa mabuting mga kamay, at sinasabi nila na mag-check in sa mga ito sa lalong madaling panahon para sa isang pagpupulong kapag may isang nagaganap na nagaganap na trigger, tulad ng isang drop ng 5% sa S & P 500.

Isang platform, eMoney, na kamakailan ay binili ng Fidelity Investments, hinahayaan ang mga tagapayo ng mga kliyente ng pangkat sa mga kategorya para sa naka-target na mga tala. O maaari silang mag-set up ng mga limitasyon na mag-trigger ng isang alerto sa kanilang sarili at isang tala sa client.

Ang isang mas bagong platform na tinatawag na CircleBlack ay may mga tampok ng eMoney, ngunit kabilang din ang isang smartphone app para sa mga kliyente.

Nagpapadala rin ang CircleBlack ng naka-target na impormasyon sa mga kliyente. "Kung mayroon akong mga pamumuhunan na may pagkakalantad sa Tsina, nakakatulong ang magpadala ng impormasyon tungkol sa Tsina, ngunit huwag magpadala ng impormasyon sa Greece. Ang teknolohiya ay mabuti para sa isang bilang ng mga gawain, kabilang ang pag-uuri kung saan dapat makuha ng mga kliyente, "sabi ng CEO ng CircleBlack, si John Michel.

Ito ay nangangahulugan na ang mga namumuhunan ay maaaring makatanggap ng mga kapaki-pakinabang na link at maalalahanin na mga artikulo na na-curate sa kanilang mga kagustuhan sa pamumuhunan nang kaunting pagsisikap sa bahagi ng mga tagapayo. Gayundin, ang mga platform ay maaaring makatulong sa mga tagapayo ng pinagsama-samang mga account ng client upang makita ang lahat ng kanilang impormasyon sa pananalapi mula sa isang dashboard - kahit 401 (k) na impormasyon - na nagiging mas madali ang buhay para sa lahat.

Upang mag-text o hindi mag-text?

Bilang isang un-trackable at hindi nakatalang paraan ng komunikasyon, ang mga kliyente ng pag-text ay gumagawa ng maraming tagapayo na kinakabahan at maaaring talagang ipinagbabawal ng kanilang kompanya o broker dealer.

"Ang anumang uri ng elektronikong komunikasyon ay dapat masubaybayan at masubaybayan ng pagsunod," sabi ni William J. Urbanik, tagapamahala ng kasosyo at tagaplano sa pananalapi sa The Second Half Coach sa Latrobe, Pennsylvania.

Si Rose Swanger, isang propesyonal sa CFP sa Knoxville, Tennessee, ay sumang-ayon.

"Ang pag-text ay hindi isa sa mga sanctioned form ng komunikasyon para sa mga broker dealers. Maliban kung ito ay simple, tulad ng isang teksto mula sa isang kliyente na nagsasabi, 'Uy ako ay nahuhulog sa trapiko o nasa daan ako,' at maaari kong i-text pabalik, 'Ako ay naririto pa rin, huwag mag-alala,' "siya sabi ni.

Ang paglaganap ng mga telepono at iba't ibang uri ng mga serbisyong pagmemensahe ay nangangahulugang ang pagmomonitor ng mga komunikasyon sa teksto ay mananatiling isang sakit ng ulo para sa industriya ng mga serbisyo sa pananalapi para sa ngayon.

Ang pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi ay nakakatugon sa mga tao kung nasaan sila

Ang pinakamahusay na sitwasyon ay magiging isa kung saan ang tagapayo ay may lahat ng mga tool sa lugar upang makipag-usap at makipag-ugnay sa paraan na gusto ng kliyente.

Habang ang teknolohiya ay maaaring alienating sa ilang mga kaso, maaari itong makatulong sa mga tagapayo matugunan ang kanilang mga kliyente kung saan sila ay - literal. Karamihan sa mga tagapayo na naabot para sa kuwentong ito ay tumatanggap ng video conferencing at ilang paggamit ng mga platform na nagbibigay-daan sa pagbabahagi ng screen, kaya hindi ito naiiba mula sa isang pulong sa loob ng tao - maliban na lamang na ito ay naglabas ng mga isyu sa trapiko, panahon at pag-iiskedyul.

Ang lahat ng pagkakakonekta ay may hindi bababa sa isang sagabal: "Kahit na wala ka sa bayan na inaasahan nilang marinig mula sa iyo. Hindi ka maaaring mag-unplug, "sabi ng CFP professional na si Tom Balcom, tagapagtatag ng 1650 Wealth Management sa Fort Lauderdale, Florida.