5 karaniwang pagkakamali sa isang masamang ekonomiya

5 karaniwang pagkakamali sa isang masamang ekonomiya

Ang mga mamimili ay sobrang mag-alala tungkol sa isang mahirap na ekonomiya, at ang paggawa ng maling paglipat sa mga personal na pananalapi ay maaaring mas masahol pa ang sitwasyon. Ang pagkuha ng pera sa pamamagitan ng mga credit card, mga plano sa pagreretiro at katarungan sa bahay ay maaaring maging isang mabilis na mabilis na pag-aayos. At ang kasiyahan sa paglipas ng mga personal na pamumuhunan at pagtaas ng mga gastusin sa kolehiyo ay maaaring humantong sa mga nawawalang mga pagkakataon para mapanatiling masigla ang mga dolyar.

Narito kung paano maiwasan ang ilang mga karaniwang pitfalls sa panahon ng isang pang-ekonomiyang downturn.

Ano ang dapat gawin: paggastos ng credit card
  1. Living la vida Visa
  2. Pagsalakay ng iyong pugad ng pugad
  3. Pagbabayad para sa kolehiyo nang hindi nag-aaplay para sa tulong
  4. Namumuhunan inertia
  5. Pagkuha ng cash mula sa iyong tahanan
1. Living la vida Visa

Ang isa sa mga pinaka-karaniwang sagot sa krisis sa pananalapi, tulad ng pagkawala ng trabaho, ay ang patuloy na paggasta sa mga credit card, sabi ni Gail Cunningham, spokeswoman para sa National Foundation for Credit Counseling.

"Kami ay mahusay na spenders ngunit pangit saves," sabi ni Cunningham. "Kami ay isang umaasa na maraming tao. Palagi kaming iniisip na ang aming barko ay papasok. "

Ngunit ang katotohanan ay karaniwang tumatagal ng isang naghahanap ng trabaho isang buwan upang palitan ang $ 10,000 ng nawalang kita, sabi niya. Kaya inaasahan ng isang inaasahang empleyado na kukuha ng limang buwan upang palitan ang $ 50,000-isang-taong trabaho.

Sa halip na ipagpatuloy ang isang pamumuhay na pinondohan ng mga credit card - at ang pagbubuo ng utang sa proseso - ang mga mamimili ay dapat "bilugan ang mga karwahe" sa pamamagitan ng pag-uunawa kung saan nila ginugugol ang kanilang pera, sabi ni Cunningham.

Tulad ng mga calorie-counters na nag-iingat ng isang log ng bawat pagkain at meryenda, ang mga mamimili ay dapat na panatilihin ang isang magaling na relo sa mga pagbili na hindi sinasadya tulad ng pagkain sa mga restawran, gabi sa mga pelikula, at, siyempre, gourmet tasa ng kape. Isipin ito bilang isang ulat sa gastos sa iyong sarili.

"Walang gustong gawin ito, ngunit maaari kang gumawa ng kahit ano sa loob ng 30 araw," sabi niya. "Ang pagsubaybay sa iyong paggastos ay isa sa mga pangunahing elemento ng katatagan sa pananalapi."

Sa sandaling ang mga mamimili ay may hawakan sa paggastos, lumalabas ba sila ng malamig na pabo sa lahat ng mga guhit ng magandang buhay? Hindi kinakailangan.

Ang Cunningham ay nagpapahiwatig na ang pagputol sa ilang gastos ay mas mahusay kaysa sa pagputol sa kanila.

Magsuklay sa pamamagitan ng mga bill ng cable, mga plano sa cell phone, at iba pang mga serbisyo para sa mga alternatibong mas mababang gastos. Ang mga tao na hindi nagmasid sa HBO mula sa katapusan ng "The Sopranos" o hindi nagsimula ng isang pag-uusap na may isang text message ay maaaring magpatigil ng ilang bucks kada buwan sa pamamagitan ng paglalaglag sa mga opsyon na ito.

Ano ang dapat gawin: paggastos ng credit card
  • Itigil ang paggamit ng mga credit card.
  • Subaybayan ang buwanang paggastos.
  • Gupitin, ngunit huwag tanggalin, sa paggastos ng pamumuhay.
2. Pagsalakay ng iyong pugad ng pugad

Ang downturns ng ekonomiya ay may paraan ng pagpapatuyo ng likido ng mga mamimili. Samantala, ang mga nagpapautang ay nakakakuha lamang. Subalit tulad ng mga tapped-out na mga mamimili ay may mas kaunting mga pagpipilian upang makakuha ng cash, maaari silang matukso upang mag-withdraw mula sa isang IRA o humiram mula sa isang plano 401 (k). Ang pagkuha ng pera mula sa isang tradisyonal na IRA ay maaaring humantong sa isang double-whammy ng isang 10-porsiyento na parusa at mga buwis ng hindi bababa sa 25 porsiyento kung ang indibidwal ay mas bata sa 59 ½, sabi ni Ira Marks, isang Certified Financial Planner batay sa Lawrenceville, N.J.

Halimbawa, ang isang mag-asawa na may pinagsamang taunang kita na $ 100,000 na umalis sa $ 25,000 ay magbabayad ng $ 2,500 na multa, kasama ang isang buwis na $ 6,250 para sa isang kabuuang $ 8,750, sabi ni Marks. Ang mga buwis ng estado ay idaragdag din.

Ang mga buwis at parusa ay higit pa para sa isang pares na kumikita ng mas maraming pera. Ang isang pares na gumagawa ng $ 200,000 taun-taon ay magbabayad ng $ 10,833 para sa parehong $ 25,000 na pag-withdraw, sabi ni Marks.

May mga pagbubukod, tulad ng kung ang withdrawal ay ginawa upang magbayad para sa mga medikal na gastos, idinagdag niya.

Isa pang caveat na dapat tandaan: Kung ang pera ay pinalitan sa loob ng 60 araw, walang mga buwis o parusa - mabuti na malaman kung kailangan mo ng isang mabilis na pagbubuhos ng cash para sa isang pagbabayad ng tuition sa kolehiyo bago dumating ang isang tseke ng komisyon, halimbawa.

"Ngunit karamihan sa mga tao ay hindi nalalaman na hanggang sa sila ay nagtatrabaho sa kanilang mga preparer ng buwis sa susunod na taon," sabi ni Marks. Sa oras na iyon, ang 60-araw na window upang maiwasan ang pagkawala ng pera sa mga buwis at ang parusa ay sarado.

Ano ang gagawin: mamuhunan ang iyong pugad ng pugad
  • Kumunsulta sa isang preparer sa buwis o tagaplano ng pananalapi bago tumapik sa mga plano sa pagreretiro upang maunawaan ang lahat ng nauugnay na mga gastos.
  • Sa ilang mga kaso, ang withdrawals mula sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring sumailalim sa isang pederal na 10-porsiyento na parusa at maaaring mabayaran. Ngunit ang isang indibidwal ay maaaring maiwasan ang mga gastos na ito kung ang withdrawal ay binabayaran pabalik sa loob ng 60 araw.
  • Ang mga withdrawal mula sa isang Roth IRA ay maaaring sumailalim sa isang 10-porsiyento na parusa, ngunit walang karagdagang mga buwis.
  • Ang pag-withdraw mula sa isang IRA ay dapat na ang huling paraan, sapagkat nababawasan nito ang perang ibinukod para sa pagreretiro. Gayunpaman, kung nahaharap sa isang kalamidad, tulad ng pagreremata sa isang bahay, maaaring ito ay isang makatwirang paglipat.

Para sa isang Roth IRA, ang isang taong mas bata sa 59½ na nag-withdraw ng mga kita sa loob ng unang limang taon ng pagbubukas ng account ay magbabayad ng 10-porsiyento na multa at buwis. Maaaring i-withdraw ang mga kontribusyon sa anumang oras na buwis at walang bayad.

Ang mga mamimili na maaaring umalis sa kanilang mga trabaho sa lalong madaling panahon - boluntaryo man o hindi - maaaring mag-isip nang dalawang beses bago maghiram laban sa isang plano ng 401 (k). Sa sandaling ang isang empleyado ay umalis sa isang kumpanya, ang utang ay nagiging isang pagbubuwis sa pag-withdraw, na nagpapalit ng 10-porsiyento na parusa ng pamahalaang gobyerno, sabi ni Marks.

3. Pagbabayad para sa kolehiyo nang hindi nag-aaplay para sa tulong

Nakita ng survey sa Sallie Mae / Gallup na ang ika-apat na pamilya na may mga bata sa kolehiyo ay hindi nagpadala ng Libreng Aplikasyon para sa Federal Student Aid o FAFSA para sa 2007-2008 school year.

"Marahil ang pinakasimpleng bagay na maaari mong gawin upang matiyak na hindi ka nawawala sa libreng pera o mababang halaga ng pera," sabi ni Patricia Nash Christel, isang tagapagsalita ng Sallie Mae.

Ginagamit ng pamahalaang pederal ang impormasyon sa form upang matukoy ang pagiging karapat-dapat ng aplikante para sa Pell Grants, mga subsidized na pautang ng Stafford at iba pang tulong pinansyal, sabi niya. Ang mga pribadong organisasyon ay madalas na gumagamit ng impormasyon kapag nagbibigay ng scholarship.

Natuklasan din ng survey na 9 porsiyento lamang ng 1,404 na pamilya ang nagtanong na nag-ulat na gumagamit ng 529 savings plan, ang isang account sa pamumuhunan ng estado na nagtitipon ng mga kita na walang buwis. Ang mga may 529 na plano ay gumamit ng hanggang $ 8,000 patungo sa mga gastos sa edukasyon noong nakaraang taon, na sa karaniwan ay $ 14,628, ayon sa survey.

Ano ang dapat gawin: pagbabayad para sa kolehiyo
  • Kumpletuhin at ipadala sa FAFSA, kahit na ang taglagas semester ay nagsisimula sa susunod na linggo, upang maisaalang-alang para sa mga pederal na pamigay at pautang para sa kolehiyo.
  • Ang mga pamilya na may mas bata ay dapat mag-imbestiga sa mga pagpipilian sa pagtitipid sa kolehiyo kasama ang 529 na mga plano
  • Maghanap ng mga plano na pinangangasiwaan ng bawat estado pati na rin subaybayan ang mga rate ng pautang at kalkulahin ang mga kontribusyon sa plano sa Bankrate.com's College Finance pahina.
  • Ang Upromise.com Web site ng Sallie Mae ay nag-aalok ng isang premyo programa na nagbibigay-daan sa mga mamimili upang mag-ambag sa 529 mga plano sa pamamagitan ng araw-araw na mga pagbili.
  • Ang iba pang mga opsiyon sa pagtitipid sa kolehiyo ay kinabibilangan ng mga kustodyal na trust account, kung saan ang isang bata ay nagmamay-ari ng pera ngunit ang account ay kinokontrol ng isang magulang o tagapag-alaga. Ang Coverdell Education Savings Account ay maaaring gamitin upang magbayad para sa mga gastos sa elementarya at mataas na paaralan ng isang mahusay na kolehiyo.

Samantala, 38 porsiyento ng mga pamilya na sinuri ang nagbayad para sa matrikula, silid at board, at lahat ng iba pang gastusin sa kolehiyo na may personal na kita.

Sinabi ni Christel na ang mga magulang ay lubos na nakatuon sa pagpapadala ng mga bata sa kolehiyo, na nakikita ito bilang isang pamumuhunan sa hinaharap ng kanilang pamilya, na madalas nilang binibigyan ng kaunting pag-iisip na ibinibigay sa mga gastos sa edukasyon at kung ano ang mangyayari pagkatapos ng graduation, tulad ng pagbabayad ng pautang at kung ano ang kita ng mag-aaral maging pagkatapos ng paaralan.

4. Namumuhunan inertia

Ang pangmatagalang pamumuhunan ay ginagamit upang maging mas madali: Pop ang cash sa mutual na pondo at annuities at panoorin ang pagtaas ng pagtaas tulad ng tinapay sa isang oven. Ngunit kahit na ang mga mamimili na may isang maliit na kuwarta ay madaling kapitan ng pag-iwas sa mga kumplikadong implikasyon na ang pabagu-bago ng isip stock market ay maaaring magkaroon ng para sa kanilang mga pamumuhunan.

Si Lyle Benson, na nagmamay-ari ng isang financial services firm sa Baltimore, ay nagsabi na ang mga namumuhunan ay maaaring makakuha ng kasiyahan kapag dapat nilang suriin ang kanilang mga alok sa pag-aari upang matiyak na pinananatili nila ang mga target na kita.

Habang ang isang portfolio ay dapat palaging may ilang mga halaga ng mga stock upang matiyak ang paglago sa katagalan, ang pagpapanatili ng masyadong maraming mga stock sa isang down market ay maaaring maging magastos, sabi ni Benson. Ang pag-iimbak ng pera sa mga perang papel o mga bono ng treasury ay maaaring makatulong sa isang portfolio na hawak sa isang bear market.

Ang mga mas lumang mamumuhunan ay madalas na naaakit sa mababang panganib ng mga CD, lalo na dahil ang ilang mga analyst ay ang mga rate ng projecting ay tataas sa mga darating na buwan.