Namumuhunan sa mutual funds o mga stock

Namumuhunan sa mutual funds o mga stock

Inirerekomenda ng halos lahat ng mga tagapayo sa pananalapi na mayroon kang hindi bababa sa ilan sa iyong pera sa stock market. Para sa mga mamumuhunan na sumusunod sa payo na iyon, ang isang pangunahing tanong ay kung ang pamumuhunan sa mga pondo sa isa't isa ay mas makabuluhan kaysa sa pagbili ng mga indibidwal na mga indibidwal.

Walang simpleng sagot, at maaaring gusto mong hawakan ang parehong mga indibidwal na stock at mutual funds. "Iyan ang ginagawa ko," sabi ni Mick Heyman, isang independiyenteng tagapayo sa pananalapi sa San Diego. "Maaaring magkaroon ako ng mga pangunahing pondo ng index na binubuo ng maliit na cap, malalaking cap at internasyonal na mga stock at pagkatapos ay sa paligid na kukuha ako ng isang portfolio ng 25 hanggang 30 indibidwal na mga stock."

Ang sari-saring uri, bayarin at buwis ay bumubuo ng ilan sa mga isyu na nais mong isaalang-alang kapag gumagawa ng iyong desisyon.

Ang isang mutual fund ay nagbibigay ng instant diversification. "Karamihan sa mga pondo ay magkakaroon ng hindi bababa sa 20 mga stock, at marami ang mayroong higit sa 50," sabi ni Chris Larkins, isang senior investment adviser sa HPM Partners sa Cleveland. "Maaari kang mamuhunan sa mga maliliit o malalaking palugit. Iyon ay maaaring maging mahusay sa gastos. "

Kung nais mong makamit ang sari-saring uri sa pamamagitan ng mga indibidwal na stock, maraming tagapayo ang nagsasabi na kailangan mong bumili ng hindi bababa sa 20 iba't ibang mga pangalan. At malamang na nais mong ilagay ang hindi bababa sa $ 5,000 sa bawat stock, bagaman maaari kang bumaba nang mababa sa $ 1,500 hanggang $ 2,000 kung ikaw ay nakikipagtulungan sa pamamagitan ng isang diskwento brokerage, na sa pangkalahatan ay singilin ka tungkol sa $ 8 bawat kalakalan.

Kung nais mo ang pagkakalantad sa mga dayuhang stock, mas madaling gawin ito sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mutual funds, dahil ang karamihan sa mga dayuhang stock ay hindi madaling bumili ng isa-isa.

Ang pagkuha ng isang manager kumpara sa pagiging isang tagapamahala

Ang pamumuhunan sa isang mutual fund ay nagbibigay din sa iyo ng isang manager na patuloy na nanonood sa ibabaw ng portfolio. "Gusto naming umasa sa kadalubhasaan ng ibang tao sa pagbili at pagbebenta," sabi ni Diane Pearson, isang shareholder sa Legend Financial Advisors sa Pittsburgh. "Nag-hire ka ng isang tagapamahala upang gumawa ng mga desisyon sa oras at mga laang-gugulin."

Ang pagbili ng mga indibidwal na stock ay nangangahulugang kailangan mong malaman ang tungkol sa mga kumpanya sa iyong sarili. "Kailangan ng oras at katalinuhan sa mga kumpanya ng pananaliksik, subaybayan ang mga ito at bumili ng isang portfolio na mahusay na sari-sari," sabi ni Larkins. Ang pagpapasya kung kailan ibenta ay maaaring maging isang mahirap na isyu, masyadong.

At dapat mong bigyang-pansin kung malaki ang mga nadagdag sa ilang mga stock ay sobrang timbang sa iyo sa mga sektor na iyon o kung malaking pagkalugi sa iba pang mga stock ay kulang sa timbang sa mga sektor na iyon.

Ngunit kung gusto mong kontrolin nang eksakto kung kailan ka bumili at ibenta ang iyong mga stock, malinaw na mas mabuti kang pumunta sa indibidwal na ruta ng stock. Nagbibigay din ito sa iyo ng kontrol kung kailan magkakaroon ng capital loss o kapital na pakinabang, na may mga implikasyon sa iyong mga buwis.

Kapag namumuhunan sa mutual funds, hindi mo alam kung ang mga tagapamahala ay magdesisyon na kumuha ng mga capital gains, na nangangahulugang pagbabayad ng buwis para sa iyo. At ito ay maaaring mangyari sa mga taon kapag ang isang pondo ay gumagawa ng isang negatibong kabuuang pagbabalik.

Kung nais mong malaman kung ano mismo ang hawak mo sa lahat ng oras, gusto mo rin ang mga indibidwal na stock, dahil ang mga mutual na pondo ay hindi kinakailangan upang ihayag ang kanilang portfolio ng higit sa ilang beses sa isang taon.

Lumipat ang mga tagapamahala

Ang isa pang potensyal na isyu sa mga mutual funds, lalo na ang mga nabibilang sa malalaking pamilya ng mga pondo, ay hindi mo alam kung gaano katagal mananatili ang tagapamahala. Ang mga tagapamahala ng pondo ay maaaring ma-fired o ilipat sa iba pang mga pondo sa loob ng pamilya, o maaari silang lumipat sa isang bagong kumpanya sa kanilang sarili.

Pagkatapos ay mayroong isyu ng mga bayad. Ang taunang mga bayarin sa mutual fund ay karaniwang mula sa 0.2 porsiyento hanggang 2.5 porsiyento, na may aktibong pinamamahalaang mga pondo na may katamtaman na 1.3 porsiyento at ang mga pondo ng index na ibinebenta para sa 0.76 porsiyento sa karaniwan, ayon sa Morningstar, isang independiyenteng investment research company na nakabase sa Chicago. Bilang karagdagan, ang ilang mga pondo ay naniningil ng bayad kapag bumili ka ng pagbabahagi - isang front-end load. At ang ilang mga pondo ay nagbabayad ng isang back-end load kapag nagbebenta ka bago hawak ang pondo para sa isang tinukoy na panahon.

Kung bumili ka ng mga indibidwal na stock sa pamamagitan ng isang diskwento brokerage, maaari mong panatilihin ang iyong mga gastos masyadong mababa kung ikaw ay hindi isang aktibong negosyante. "Ang mga bayad ay maaaring mas mababa para sa mga indibidwal na mga stock kung ikaw ay isang mamimili na bumili-at-hold," sabi ni Larkins.

Ang aktibong pinamamahalaang mutual funds ay hindi lamang singilin ang pinakamataas na bayad, ngunit ang karamihan sa mga ito ay hindi nagpapatupad ng mga pangunahing indeks ng merkado. Kaya sinasabi ni Heyman kung pupunta ka sa ruta ng mutual fund, pumili ng mga pondo ng index. Ang mga pondo ay nagbibigay sa iyo ng higit na katiyakan kung ano ang kanilang mga natitira, at ang kanilang mga pagbalik ay dapat na magkatugma sa benchmark na kanilang sinusunod.