Isang panimulang aklat sa mga lumulutang-rate na mga tala ng pangangailangan

Isang panimulang aklat sa Mga Tala ng Demand na Lumulutang-Rate

Gaano ka mababa pumunta ka?

Sa mga araw na ito, maraming tao ang nais na halos pindutin ang ibaba, na tumatanggap lamang ng isang maliit na bahagi ng 1 porsiyent na ani sa kanilang mga matitipid.

Sa hindi tiyak na ekonomiya na ito, maaari itong magkaroon ng kahulugan upang tanggapin ang mga pagbalik sa mga pederal na isineguro na mga bank account o mga pondo ng pera sa merkado na hindi nakaseguro sa pamamagitan ng Federal Deposit Insurance Corp., ngunit na namuhunan sa Mga Treasuries ng US at iba pang mga mataas na mga secure na produkto.

Ngunit hindi lahat ay nasiyahan sa mas mababang ani na kapaligiran, "kung saan kahit na isang-kapat ng 1 porsiyento ay mataas," sabi ni Brad Reynolds, financial analyst na may LJPR LLC, isang yaman ng pamamahala ng kumpanya sa Troy, Mich.

Higit Pa Sa Namumuhunan:

  • Ihambing ang mga online brokerage
  • Calculator ng layunin sa pamumuhunan
  • Namumuhunan sa mga umuusbong na mga merkado
Gumawa ng alerto ng balita para sa
"pamumuhunan"

Higit pang mga namumuhunan ay iguguhit sa isang medyo hindi malinaw na instrumento ng mundo ng pamumuhunan na tinatawag na lumulutang-rate demand na mga tala. Direktang inaalok sa mga mamimili sa pamamagitan ng mga website ng mga kilalang kumpanya, ang mga tala ay katulad ng isang bank account o pondo ng pera sa merkado sa maraming programa na nagbibigay-daan sa mga mamumuhunan na magsulat ng mga tseke upang ma-access ang mga pondo, kadalasan sa isang minimum na tulad ng $ 250.

Ang mga tala ng demand na lumulutang-rate ay karaniwang nagbabayad ng higit sa mga savings account o mga sertipiko ng deposito, mula sa halos 1 porsiyento hanggang sa higit sa 1.5 porsiyento, na may mas malaki na ani na karaniwang inaalok para sa mas malaking deposito. Sila ay karaniwang nangangailangan ng isang minimum na pamumuhunan ng $ 500 o $ 1,000. Walang petsa ng kapanahunan, at maaaring ibenta ng mga mamumuhunan anumang oras.

Ang ilang mga floating-rate notes ay nakatali sa average na ani ng lahat ng pondo ng pera sa merkado at nababagay lingguhan, promising na magbayad ng hindi bababa sa 0.25 porsiyento na mas mataas kaysa sa mga pondo ng pera sa merkado.

Corporate motive

Ang mga malalaking kumpanya tulad ng Caterpillar, Ford Motor Co. at General Electric ay nag-aalok ng mga tala sa publiko upang "pag-iba-ibahin ang kanilang base ng mamumuhunan," sabi ni Brian Kalish, tungkulin sa pagsasanay sa pananalapi sa Association for Financial Professionals, isang propesyonal na grupo para sa mga opisyal ng pampinansya ng kumpanya sa Bethesda , Md.

Ang mga kumpanyang ito ay nagtaas din ng pera para sa kanilang mga operasyon sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga panandaliang bono sa mga malalaking institutional investors o sa mga indibidwal sa pamamagitan ng mga broker. Ngunit sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga tala direkta sa mga mamimili sa pamamagitan ng Internet, ang mga kumpanya ay maaaring i-save sa mga pagbabayad ng komisyon sa mga broker at nagbebenta din sa mga indibidwal na may posibilidad na hawakan ang pamumuhunan mas mahaba kaysa sa mga mamimili na institusyon, sabi ni Kalish.

Panganib at gantimpala

Ang mas mataas na ani ay sumunod sa lumang kasabihan: Kapag ang mga namumuhunan ay may higit na panganib, maaari silang makakuha ng higit pa.

"Ang mga ito ay mga kilalang kompanya, at hindi namin iniisip ang mga ito na namimighati," sabi ni Brian Kazanchy, chairman ng komite ng pamumuhunan sa RegentAtlantic Capital LLC, isang kompanya ng pamamahala ng yaman sa Morristown, N.J.

Gayunpaman, "Ang karagdagang ani sa isang nakaseguro na panandaliang CD o savings account ay hindi na makabuluhan na kunin ang panganib sa kredito," sabi ni Kazanchy.

Ang mga lumulutang na rate demand na mga tala ay hindi para sa mga taong may limitadong pondo at hindi dapat maging kapalit ng mga reserbang cash na pang-emergency sa isang nakaseguro na account sa bangko, sabi ni Reynolds.

Gayunpaman, para sa mga mamumuhunan na nauunawaan ang panganib, "Maaari itong gumana para sa bahagi ng bahagi ng iyong portfolio," sabi ni Reynolds.

Kaniyang sikap

Ang mga mamimili ay dapat "basahin ang prospektus (sa mga tala), at dapat silang magsaliksik sa kumpanya at sa industriya," sabi ni John Heffernan, direktor ng corporate finance para sa Charlotte, N.C., programang PowerNotes ng Duke Energy's power company. "Inirerekomenda din namin na humingi sila ng payo mula sa isang financial adviser."

"Suriin ang mga rating sa panandaliang utang mula sa mga website ng Moody's at Standard & Poor's," sabi ni David Sekera, isang senior analyst ng securities na may Morningstar.

Mga kaibigan at pamilya

Sa maraming kaso, naririnig ng mga tao ang tungkol sa mga tala ng lumulutang na rate mula sa pamilya o mga kaibigan na nagtatrabaho sa isang kumpanya na nag-aalok sa kanila, sabi ni Warren McIntyre, may-ari ng VisionQuest Financial Planning LLC sa Troy, Mich.

Sa ilang mga kaso, ang mga tala ay maaari lamang makuha sa mga empleyado ng kumpanya. Sa iba, maaaring bukas ito sa publiko. Halimbawa, inilunsad ng Duke Energy ang site nito na nag-aalok ng PremierNotes noong tagsibol ng 2011. "Sa simula, para lamang sa mga empleyado at retirees. Pagkatapos ay nagdagdag kami ng mga shareholder at pagkatapos ay ang pangkalahatang publiko, "sabi niya.

Ang pagpapalaganap sa isang kompanya ay maaaring mapahusay ang iyong kaalaman tungkol dito. Ngunit tulad ng mga empleyado ay hindi dapat maglagay ng masyadong maraming pera sa stock ng kanilang tagapag-empleyo dahil maaari nilang mawala ang kanilang trabaho pati na rin ang halaga ng kanilang stock kung ang kumpanya ay nababagabag, ang mga empleyado ay dapat na maingat sa paglaan ng masyadong maraming ng kanilang mga ari-arian sa lumulutang sa kanilang kumpanya -rate ang mga tala ng demand, sabi ni Kazanchy.