Pag-evaluate ng mga pagpipilian sa utang at mga rebate

Mga Pangunahing Kaalaman sa Auto Loan, Ch. 5: Pagsuri ng mga pagpipilian sa utang at mga rebate
Abril 1, 2005 sa Auto Loans Bankrate.com Ibahagi

Kapag tiningnan mo ang financing na bagong kotse, ang iyong mga karaniwang pagpipilian ay magiging: Pumunta sa isang bagay na ang dealer ay nag-aalok sa iyo, o makakuha ng financing sa iyong sarili mula sa isang bangko, credit union o iba pang mga tagapagpahiram.

Ang pagpapasya kung aling paraan upang pumunta ay maaaring nakakalito dahil ang mga tagagawa at dealers ay nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga promotional na mga gastusin sa pananalapi. Ang isang kumpanya ng kotse ilang taon na ang nakalilipas kahit na nag-alok ng utang na walang bayad sa unang taon. Tunog ng mabuti, huh? Hanggang sa tumitingin ka sa magandang pag-print at natuklasan na ito ay isang limang-taong pautang at ang mga pagbabayad para sa huling apat na taon ay na-jacked upang masakop ang hindi mo binabayaran sa unang taon.

Kaya isaalang-alang ang anumang mga espesyal na deal bilang isang panimulang punto, lalo na kapag may pagpipilian ng cut-rate financing o rebate ng cash maker.

Ang rate ay isa lamang kadahilanan

Ang isang tunay na mababang interes rate, undeniably, ay kaakit-akit. Ngunit palaging tandaan na ang interes rate ay isa lamang sa maraming mga kadahilanan at mga numero na pumunta sa pangkalahatang gastos ng iyong bagong sasakyan, kahit isang pangunahing isa. At maaari itong kalkulahin sa iba't ibang paraan: Ang APR, o taunang rate ng porsyento, ay ang pinakamahusay na rate na gagamitin para sa mga paghahambing.

Ang pagkuha ng isang "mababa, mababa" na rate ng interes ay hindi maaaring makatipid sa iyo ng pera sa katagalan kung ang mga numero ay napalaki sa ibang lugar sa deal. Ang parehong ay totoo sa isang rebate.

Kaya kung ano ang isang mas mahusay na deal: Snapping up ng isang ultra-mababang rate ng financing o pocketing isang $ 1,000 diskuwento? Depende.

Una, ang lahat ay karapat-dapat para sa rebate ng tagagawa, na hindi totoo para sa mga deal ng financing, na maaaring depende sa isang mataas na marka ng kredito.

Isaalang-alang ang rebate na ito kumpara sa paghahambing ng pinansya ng deal:

Mas mabuti bang kumuha ng $ 1,000 rebate na may 8 porsyento na rate ng interes? O isang 2.9 percent rate na walang rebate?

Rebate kumpara sa pananalapi
  • Ang utang ay $ 15,000 sa loob ng apat na taon
  • $ 7,500 x .05 = $ 375
  • $ 375 x 4 years = $ 1,500

Sabihin sa isang tao na isinasaalang-alang ang isang maliit na sedan ay dapat pumili sa pagitan ng pagkuha ng 2.9 porsiyentong financing sa isang apat na taon, $ 15,000 utang, o pagkuha ng 8 porsiyento financing sa isang apat na taon na pautang at snapping up ng isang $ 1,000 rebate.

Magsimula sa pamamagitan ng pagkuha ng kalahati ng halaga ng pautang at pag-multiply ito sa pamamagitan ng pagkakaiba sa pagitan ng dalawang mga rate ng financing. Nagbibigay ito ng ideya kung gaano karaming pera ang maaaring i-save bawat taon sa mas murang antas ng financing. Para sa kapakanan ng pagiging simple, i-round off ang 2.9 porsyento ng rate ng interes sa 3 porsiyento.

Sa kasong ito, paramihin ang 7,500 sa pamamagitan ng .05 (5 porsiyento, na kung saan ay ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang mga rate ng interes ng 8 at 3) para sa isang kabuuang $ 375.

Pagkatapos ay i-multiply na $ 375 sa bilang ng mga taon sa utang - sa kasong ito, apat.

Ang sagot, $ 1,500, ay ang halaga na mamimili ng sedan mamimili sa pamamagitan ng pagkuha ng isang apat na taong pautang sa mas mababang rate ng interes. Dahil ang rebate ay $ 1,000, ang customer na ito ay mag-save ng karagdagang $ 500 sa pamamagitan ng pagpili ng low-rate financing sa rebate.

Kung ayaw mong gawin ang matematika, gamitin ang calculator ng Bankrate.

Siyempre, ang mga taong may mahusay na credit rating ay makakakuha ng pinakamahusay sa parehong mundo sa pamamagitan ng pagkuha ng rebate mula sa dealer at pagkuha ng parehong mababang rate - o mas mababa - sa iba pang lugar.

Mamili muna para sa pautang

Ang pinakamahusay na paraan upang makabili at magtustos ng kotse ay upang mamili sa muna para sa pautang. Ang mga nagpapautang sa internet ay lumaganap sa mga nagdaang taon at madalas ay nag-aalok ng napakahusay na mga rate. Kadalasan ay aprubahan ka nila para sa isang kabuuang halaga upang matustusan bago ka mamasyal, na nag-iiwan kang libre upang pag-isiping mabuti ang presyo nang nag-iisa.

Tandaan, ang dealer ng kotse ay maliit pa kaysa sa isang ahente pagdating sa pagtustos. Kadalasan, ang mga dealers ay nakapagbangkarote sa mga rate ng auto loan ng mga bangko at mga kumpanya sa pananalapi na ginagawa nila sa negosyo. Ang isang customer ay maaaring gumawa ng mas mahusay na sa ibang lugar.