Mga pamamaraan ng tulong sa mortgage sa buong bansa

Mga pamamaraan ng tulong sa mortgage sa buong bansa

Ang bankrate ay nagtanong ng 10 nangungunang nagpapautang
Bank of America, Chase, Citigroup, Countrywide, IndyMac, Pambansang Lungsod, Residential Capital (GMAC), Wachovia, WaMu at Wells Fargo - upang balangkas ang kanilang mga pamamaraan sa pagtulong sa mga struggling borrower na i-save ang kanilang mga tahanan.

Ano ang dapat gawin ng mga unang bagay na borrowers kung sila ay nasa panganib na mawalan ng bayad?
Kung ang mga borrower ay delingkwente o alam na sila ay magiging, kailangan nilang makipag-ugnayan agad sa Bansa sa pamamagitan ng pagtawag (800) 669-6607.

Kailan dapat tawagan ka ng mga borrowers - bago mahuli ang kanilang unang pagbabayad, o sa ibang pagkakataon sa ibang pagkakataon (hal., 60 hanggang 90 araw pagkatapos nawawala ang unang pagbabayad)?
Ang mas maaga sa buong bansa ay nakipag-ugnayan, mas mabuti ang pagkakataon na magkaroon ng matagumpay na plano sa pagpapanatili ng tahanan.

Dapat bang hingin ng isang borrower na makipag-usap sa isang partikular na tao?
Kapag tumatawag ang isang borrower (800) 669-6607 at sumusunod sa mga senyales, ang tawag ay ipapadala sa tamang koponan para sa tulong.

Anong impormasyon ang dapat makuha ng mga borrower kapag tumawag sila?
Upang matukoy ang pinakamahusay na mga short- at long-term na solusyon, ang mga borrower ay dapat na handa upang magbigay ng sumusunod na impormasyon kapag nakikipag-ugnay sa buong bansa:

  • Impormasyon ng Account. Ang buong bansa ay nangangailangan ng pangunahing impormasyon, tulad ng numero ng pautang, address ng ari-arian at kasalukuyang pagpapadala ng tirahan ng borrower.
  • Employment / income / expenses. Impormasyon tungkol sa kasalukuyang katayuan ng trabaho ng borrower, pati na rin ang kasalukuyang kita para sa lahat ng mga obligadong borrowers o indibidwal na nag-aambag sa buwanang badyet ng sambahayan. Gusto ng buong bansa na makita ang katibayan ng kita ng dalawang buwan at isang listahan ng mga buwanang gastusin ng sambahayan upang makatulong na matukoy kung ang kita ay sapat na upang masakop ang mga kasalukuyang obligasyon ng borrower.
  • Mga mahahalagang asset. Ang impormasyon tungkol sa kasalukuyang halaga ng iba pang mga ari-arian na magagamit sa borrower kabilang ang iba pang mga real estate, bank account, pamumuhunan o mga pondo sa pagreretiro. Tatanungin din ang borrower tungkol sa halaga ng anumang mga pag-aari ng sasakyan kasama ang mga halaga na inutang sa mga sasakyan.
  • Personal na pangyayari na nakakaapekto sa kakayahang magbayad. Ang borrower ay dapat magbigay ng impormasyon tungkol sa anumang pansariling kalagayan na kasalukuyang pumipigil sa kakayahan ng borrower na bayaran ang mortgage - halimbawa, sakit, pagkawala ng trabaho, pagbabago sa kita, diborsiyo o pagkamatay ng isang kumikita ng sahod.
  • Katayuan ng ari-arian. Kung ang ari-arian ay para sa pagbebenta, kailangang malaman ng buong bansa ang pangalan at numero ng contact ng Realtor at kung o hindi ang may-utang ay kasalukuyang sumasakop sa ari-arian o pinangangasiwaan ito bilang isang pamumuhunan (hal., Pag-aarkila o kung hindi man ay bakante).
  • Bankruptcy. Kung ang naghihiram ay nagsampa para sa proteksyon sa pagkabangkarote, ang mga nagpapautang ay dapat huminto sa anumang pagtatangka na mangolekta ng mga natitirang utang. Kung ang borrower o kinatawan ng borrower ay nagtatanghal ng isang tiyak na panukala sa pagbabayad sa isang pinagkakautangan, pinahihintulutan sa buong bansa na tanggapin o tanggihan ang tiyak na panukala. Kung hindi tinatanggap ng buong bansa ang panukala, ang kumpanya ay hindi nag-aalok ng mga alternatibo dahil ito ay maaaring matingnan bilang pagtatangka upang kolektahin ang utang. Kadalasan ay pinakamahusay na ang mga borrowers na napapailalim sa proteksyon sa pagkabangkarota ay gumagamit ng kanilang payo sa pagbagsak / abugado upang tulungan ang mga negosasyon na may kaugnayan sa utang.

Anong mga uri ng solusyon ang maaaring makuha sa mga borrower?
Bagaman ang bawat sitwasyon ay natatangi, ang buong bansa ay maaaring mag-alok ng isa sa mga sumusunod na opsyon:

Pansamantalang naantala ang mga pagbabayad. Kilala rin bilang "pagtitiis," ito ay isang pormal na pagsasaayos na alinman ang nagsususpinde o nagpapababa ng mga buwanang pagbabayad hanggang ang naghihiram ay nagbalik mula sa pinansiyal na pagbabalik.

Pagbawi mula sa mga hindi nasagot na pagbabayad. Kilala rin bilang isang "plano ng pagbabayad," ito ay isang nakasulat na kasunduan sa pagitan ng borrower at ang tagapagpahiram na nagbabalangkas kung paano pangasiwaan ang mga natanggap na pagbabayad. Ito ay nagsasangkot ng pagkalat ng delingkwenteng halaga sa loob ng maraming buwan (bukod sa regular na pagbabayad) hanggang sa ang kasalukuyang utang ay nagdadala.

Pagbabago ng mga tuntunin ng pautang. Ang isang pagbabago ay isang pansamantala o permanenteng pagbabago sa isa o higit pa sa mga tuntunin ng pautang upang makuha ang kabayaran sa mas abot-kayang halaga. Kasama sa mga pamamaraan ang pagpapalit ng rate ng interes ng pautang, pagpapalawak ng oras na magagamit upang bayaran o muling pag-amortize ang balanse sa pautang. Ang opsyon na ito ay hindi magagamit sa lahat ng mga produkto ng pautang.

Refinancing ang home loan. Binabayaran ang lumang pautang gamit ang isang bagong pautang na may iba't ibang mga termino na mas angkop sa kasalukuyang kalagayan, na idinisenyo upang magtatag ng mas mababang buwanang halaga ng pagbabayad kaysa sa orihinal na pautang.

Mayroon ding mga pagpipilian na magagamit kung ang pinansiyal na kalagayan ay nagbago nang malaki at ang borrower ay hindi na makakapagbigay ng bahay, kailangang lumipat o gusto lamang ng isang panibagong pagsisimula.

Ang maagang pag-unawa sa mga ito ay makakatulong sa kakayahan na ibenta ang tahanan at maiwasan ang isang pagreremata. Kung lumampas ang balanse sa pautang sa halaga ng bahay, ang maagang pakikipag-ugnay sa tagapagpahiram ay makakatulong matukoy kung may posibilidad na tanggapin ang isang pinababang halaga ng kabayaran.

Tinatanggap mo ba ang mga bahagyang pagbabayad?
Ang mga partial na pagbabayad ay hinahawakan sa isang case-by-case na batayan at batay sa partikular na pamantayan tulad ng uri ng utang at sitwasyon.

Ano ang porsiyento ng mga borrowers ay maaaring asahan na makakuha ng ilang uri ng pag-eehersisyo sa kanilang mortgage?
Noong 2007, nakatulong sa buong bansa ang higit sa 80,000 borrowers na panatilihin ang kanilang mga tahanan. Ang mga naghihiram sa buong bansa ay nag-iwas sa pagreretiro ng 70 porsiyento ng oras kung kailan sila nakikipag-ugnayan sa mga ehersisyo sa pautang.

Hanapin ang iyong tagapagpahiram
1. Bank of America 6. Pambansang Lungsod
2. habulin 7. Wachovia
3. Citigroup 8. WaMu
4. Sa buong bansa 9. Wells Fargo
5. IndyMac

Mayroon bang anumang mga bayad na kasangkot sa proseso ng pag-eehersisiyo?
Kadalasan, walang bayad para sa proseso ng pag-eehersisiyo. Gayunman, ang ilang mga mamumuhunan ay maaaring mangailangan ng bayad para sa mga gastos sa pangangasiwa na may kaugnayan sa pagproseso ng pautang Samantala, kung ang mga bayarin na naipon sa likas na kurso ng pagpapautang sa pautang - tulad ng mga bayad sa abogado, pag-iinspeksyon o escrow fee - ang mga ito ay kailangang bayaran.

Nag-iiba ba ang proseso depende sa kung ikaw ay isang borrower na nawawala ang isang regular na pagbabayad o isang borrower na ang mortgage ay malapit nang i-reset?
Mayroong mga itinatag na mga programa ng lunas para sa mga borrower na may subprime hybrid adjustable-rate mortgage, o ARM, na pautang. Sa ilang mga kaso, ang rate ay maaaring i-set pabalik sa pinakahuling rate o ang unang rate ng pautang batay sa kalagayan ng indibidwal. May mga karagdagang programa na magagamit para sa mga borrower na may ibang produkto ng pautang na maaaring hindi nakuha ang pagbabayad at nagpakita ng kahirapan.

Nakatutulong ba kung nakikipag-ugnay sila sa isang tagapayo sa kredito na maaaring makipagtulungan sa iyo sa proseso?
Tiyak na nakikipagtulungan kami sa mga tagapayo sa kredito, at maaaring matulungan ng ilang mga borrower ang kanilang tulong, ngunit gagana rin namin ang mga borrower.

Ang mga borrower ay maaaring makipag-ugnayan sa nonprofit Homeownership Preservation Foundation (HPF) sa (888) 995-HOPE, o (888) 995-4673 para sa libreng pagpapayo sa pag-iwas sa foreclosure. Ang serbisyo ng cornerstone ng Minneapolis-based na HPF, ang home lineer HOPE hot line ay isang libreng 24/7 na serbisyo sa pagpapayo na kumokonekta sa mga borrower na may mga tagapayo na inaprubahan ng HUD na tumulong upang makahanap ng solusyon upang mapaglabanan ang mga problema sa pananalapi at posibleng maiiwasan ang pagreretiro.

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa HPF o homeowner's HOPE hotline, bisitahin ang
995hope.org.

Para sa karagdagang mga tool sa pag-iwas sa foreclosure at mga mapagkukunan para sa mga may-ari ng bahay, bisitahin ang
Site HOME sa buong bansa (Homeownership Mortgage Education).

Kung ang borrower ay gumagamit ng isang kinatawan, tulad ng isang hindi pangkalakal na tagapayo sa pabahay, abugado o isang pinagkakatiwalaang kaibigan o kamag-anak, ang mga nagpapahiram ay mangangailangan ng nakasulat na awtorisasyon na pinirmahan ng pahintulot ng pag-hihiling ng borrower para sa kumpanya ng mortgage upang makipag-usap sa personal na impormasyon sa pananalapi sa kinatawan.

Ang mga nanghihiram ay hinihimok na mag-ingat sa pagremarka ng "mga pagliligtas" na mga pandaraya. Sa kasamaang palad, ang mga artist ng scam ay naghahanap ng biktima sa desperasyon ng mga tao na handang isaalang-alang ang halos anumang pagpipilian upang mapanatili ang kanilang tahanan. Kailangan ng mga borrower na maging maingat habang pinapatuloy ang mga paraan upang maiwasan ang pagrebelde.

Hinihikayat ang mga borrower na:
Siguraduhin na ang mga tagapayo ng kredito ay gumagana para sa isang naaprubahan na HUD na organisasyon.
Mag-ingat sa sinumang nag-aalok upang bumili ng kanilang tahanan at "tulungan" bilhin ulit mamaya.
Iwasan ang mga alok na nangangailangan ng pagbabayad para sa pagpapayo at iba pang tulong.
Hindi nagbebenta ng kanilang tahanan nang hindi kaagad makipag-usap sa kanilang tagapagpahiram.


Paano ito pumunta? Sabihin sa amin ang tungkol sa iyong karanasan gamit ang impormasyong ito upang mag-ehersisyo ang isang solusyon sa iyong tagapagpahiram.