Iniisip ng nangangahulugang ang bilang ng mga pagbabayad ng kotse ay labis na labis kaysa sa kanyang balanse sa pautang

Ang Mga Tuntunin ng Pautang ng Kotse ay Nakakaapekto sa Bilang ng Mga Pagbabayad. Com
Agosto 19, 2016 sa Auto Loans Tara Mello @shedrives Ibahagi

Mahal na Pagmamaneho para sa Mga Dolyar,
Kami ay nalilito tungkol sa aming pautang sa kotse. Ang aming hindi nabayarang balanse ay nasa ilalim lamang ng $ 11,000 at ang aming buwanang pagbabayad ay sa ilalim lang ng $ 300. Iniisip namin na mayroon kaming mga 3 taon na natitira sa aming pautang, gayunpaman kapag tiningnan ko ang pahayag sa online, sinasabi nito na mayroon kaming 50 na kabayaran. Iyan ay higit sa apat na taon! Laging ginagawa namin ang buwanang pagbabayad sa oras, kaya alam namin na hindi ito dahil sa isang bagay na ginagawa namin mali. Bakit hindi natutugunan ang hindi bayad na balanse at ang mga kabayaran sa buwanang pagbabayad?
- Brandi & Joseph

© Jack Frog / Shutterstock.com

Mahal na Brandi & Joseph,
Ang pangunahing sagot sa iyong tanong ay may kinalaman sa pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng dami ng utang. Para sa anumang pautang, ang buwanang pagbabayad ay binubuo ng punong-guro (ang aktwal na halaga ng dolyar ng mga item na iyong binibili) at ang interes na nauugnay sa utang. Sa simula ng utang, mas mababa ang babayaran mo sa punong-guro at higit pa sa interes. Sa pagtatapos ng utang, karamihan sa iyong buwanang kabayaran ay papunta sa prinsipal at mas mababa sa interes. Ito ay amortization.

Ngunit malamang na nakaharap ka sa isang isyu na maraming karanasan ng mamimili kapag bumili sila ng bagong kotse. Sa isang pagsusumikap upang mas mababa ang buwanang pagbabayad, ang mga nagpapautang ay sumulat ng mga pautang para sa mas matagal na mga termino. Iyan ay nangangahulugang magbabayad ka ng mas maraming interes sa buhay ng utang, mas mabagal ang pagbabayad ng prinsipal kaysa sa mas maikli mong utang. At mas mataas ang rate ng iyong interes, mas mabilis ang mga dolyar sa interes na magdagdag ng up.

Halimbawa, sabihin nating mayroon kang $ 10,000 auto loan na may 5 taon (60 buwan) term. Sa isang 5% na rate ng interes, ang iyong mga kabayaran ay $ 188.71 bawat buwan at magbabayad ka ng $ 1,322.47 sa interes sa buhay ng utang. Ngunit kung ang iyong rate ng interes ay 10%, ang iyong buwanang kabayaran ay $ 212.47 at magbabayad ka ng $ 2,748.23 sa interes.

Ang paraan ng mga pautang ay napapalawak na para sa mga mas mahaba na termino ay kapag ang customer ay nais na manatili sa isang partikular na buwanang pagbabayad at hindi nila mapagtanto na hindi sila kwalipikado para sa interes rate na inaasahan nila o ang pagbabayad na nakikita nila na na-advertise sa TV.

Gamit ang aming halimbawa sa itaas, ipagpalagay natin na ang isang customer ay nakikita ang isang ad para sa isang partikular na kotse para sa isang buwanang pagbabayad na $ 189, ngunit kapag siya ay dumating sa dealership at napupunta upang gawin ang deal, hindi siya ay kwalipikado para sa interes rate, kaya sa upang makuha ang pagbabayad na iyon, dapat palawigin ng dealership ang utang. Sa halimbawang ito, ang utang ay kailangang maabot sa 71 na buwan, 11 buwan na mas mahaba kaysa sa kung kwalipikado ang customer para sa mas mababang rate ng interes, upang mabawasan ang pagbabayad sa $ 187.17.

Ang mas mahabang kataga ay nangangahulugang siya ngayon ay nagbabayad ng $ 3,288.79 sa interes sa buhay ng utang at binabayaran ang punong-guro sa mas mabagal na antas. Halimbawa, sa buwan ng 30 ng utang, siya ay may utang na $ 5,619.22 sa 60-buwan na term loan at $ 6,477.63 sa 71-buwan na term loan.

Sa kasamaang palad, maaaring hindi maisulat ng dealership ang mga ito sa customer at sa halip ay lumiwanag sa mga tuntunin kapag napupunta ito sa mga papeles, na iniiwan ang customer na may sorpresa sa isang punto sa panahon ng pautang, tulad ng kung ano ang iyong naglalarawan.

Upang makita nang eksakto kung paano nakakaapekto sa iyo ang mga tuntunin ng loan at mga rate ng interes, pumunta sa Auto Calculator ng Bankrate.com, pumasok sa mga detalye ng iyong pautang, piliin ang "kalkulahin" at pagkatapos ay "ipakita ang talahanayan ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng mga hulog."

RATE PAGHAHANAP: Huwag pumunta sa kotse-shopping nang hindi muna suriin ang mga rate ng auto loan sa Bankrate.

Tanungin ang tagapayo

Kung mayroon kang tanong sa kotse, i-email ito sa amin sa Pagmamaneho para sa Mga Dolyar. Magbasa nang higit pa Pagmamaneho para sa mga haligi ng Dollars at mga auto auto bankrate. Sundin siya sa Facebook dito o sa Twitter @ SunDrives.

Ang nilalaman ni Bankrate, kasama ang paggabay ng mga payo at mga eksperto nito at website na ito, ay inilaan lamang upang tulungan ka sa mga pagpapasya sa pananalapi. Ang nilalaman ay malawak sa saklaw at hindi isinasaalang-alang ang iyong personal na pinansiyal na sitwasyon. Inirerekomenda ng bankrate na hinahangad mo ang payo ng mga tagapayo na lubos na nakaaalam sa iyong mga indibidwal na kalagayan bago gumawa ng anumang mga pangwakas na desisyon o pagpapatupad ng anumang diskarte sa pananalapi. Mangyaring tandaan na ang paggamit mo ng website na ito ay pinamamahalaan ng Mga Tuntunin sa Paggamit ng Bankrate.